Imóvel de R$ 500 mil: vale a pena financiar ou fazer um consórcio?

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19 / 2 / 2015

Se você não pode comprar um imóvel de R$ 500 mil à vista, pode fazer um financiamento ou um consórcio. O porcentual de imóveis financiados cresceu de 64,9% para 65,4% de 2013 para 2014, segundo a Abecip (Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança), no estudo Financiamentos Imobiliários, divulgado em 21 de janeiro de 2015.

MoneyGuru fez uma comparação entre o custo total dessas duas modalidades de crédito e constatou que o consórcio sai quase R$ 160 mil mais barato. Enquanto um consórcio de R$ 500 mil tem um custo total estimado de R$ 640 mil, sem considerar possíveis reajustes de parcelas, o financiamento sai quase R$ 800 mil.

Em um financiamento para uma pessoa de 30 anos, com renda familiar de R$ 15 mil, em São Paulo, a Caixa Econômica Federal exige uma entrada de R$ 150 mil para um imóvel de R$ 500 mil.

No consórcio, você irá arcar com algumas taxas (como a de administração e seguro de vida), além de não saber quando terá o imóvel. Há duas maneiras: por sorteio ou por lance (funciona igual a um leilão, quem der mais, leva).

Qual análise a se fazer? O consórcio é mais barato, mas você não terá o imóvel imediatamente. Pode ser interessante para quem não consegue poupar dinheiro para dar entrada em um financiamento ou pode esperar para ter o imóvel. Há ainda a opção de fazer investimentos para comprar uma casa em um horizonte mais distante, dependendo do valor que você tem guardado - veja como ganhar R$ 1 milhão em 20 anos). Se não tiver perfil de investidor, confira a nossa comparação abaixo.

CONSÓRCIO

Instituição Primeira parcela + Taxa de administração antecipada Valor da carta de crédito Parcela média Taxa de administraçãoo Prazo Custo total
Embracon R$ 9.025 R$ 500.000 R$ 3.555,56 1,68% a.a. 180 meses R$ 640.000

 

FINANCIAMENTO
Renda familiar exigida: R$ 15 mil
Região: São Paulo  

Instituição Entrada Valor financiado Parcela média Juros Prazo Custo total
CAIXA R$ 150.000 R$ 350.000 R$ 3.606,28 8,64% a.a. 180 meses R$ 799.130,28

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