Os empréstimos consignados mais baratos

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25 / 8 / 2014

Por ter juros mais baixos do que outras modalidades de empréstimos oferecidas pelos bancos, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção de crédito para você colocar as suas contas em dia. Como ele é descontado diretamente na folha de pagamento, o recebimento para a instituição financeira é praticamente certo, tornando os juros mais atrativos.

Em contrapartida, conforme mostrado aqui pelo MoneyGuru, como o pagamento das parcelas do empréstimo consignado é debitado automaticamente do salário do funcionário ou do benefício do aposentado/pensionista, pode ser bem mais difícil adiar a quitação das parcelas ou renegociar o financiamento.

Nesta linha de crédito, os valores debitados mudam conforme o relacionamento do cliente com o banco e o perfil do beneficiário: pessoal consignado privadotooltip.png, pessoal consignado públicotooltip.png e crédito consignado INSStooltip.png. O limite do desconto (margem consignável) do empréstimo consignado varia de banco para banco, mas o Banco Central aconselha ficar em até 30% do salário para não comprometer a renda.

Os prazos de quitação alteram conforme cada instituição. No Banco do Brasil, por exemplo, o cliente tem entre 2 e 96 meses para pagar o empréstimo. Já na Caixa Econômica Federal, o crédito pode ser quitado em até 120 meses, dependendo do convênio.

SETA.png DICA MONEYGURU Se você quitar o empréstimo consignado antecipadamente, terá direito a desconto proporcional dos juros contratados.

Simulação de crédito consignado

Para facilitar a sua busca pelas melhores taxas, o MoneyGuru fez um levantamento dos bancos que oferecem os empréstimos consignados mais baratos do mercado. Entre as instituições financeiras brasileiras de grande porte, a Caixa Econômica Federal, o Banco Safra e o HSBC Brasil estão entre as mais vantajosas nos três perfis. O Banco Santander também está presente nas listas de crédito pessoal consignado privado e público. Lembre-se: além das taxas de juros, você também pagará nas parcelas o valor do Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF).

 

Crédito pessoal consignado privado 

Instituição Taxa de juros
(% ao mês)tooltip.png
Taxa de juros
(% ao ano)tooltip.png 
Banif Brasil 1,75 23,16
Caixa Econômica
Federal
1,86 24,8
Banco Santander 2,09 28,11
HSBC Brasil 2,14 28,86
Banco Safra 2,15 29,1

Fonte: Banco Central.
Período: 31/07/2014 a 06/08/2014 / Encargo pré-fixado

 

Crédito pessoal consignado público

Instituição Taxa de juros
(% ao mês)tooltip.png 
Taxa de juros
(% ao ano)tooltip.png 
Banco Alfa 1,51 19,71
Caixa Econômica
Federal 
1,54 20,1
Banco Santander 1,68 22,07
HSBC Brasil 1,68

22,07

Banco Safra 1,71 22,49

 Fonte: Banco Central.
Período: 31/07/2014 a 06/08/2014 / Encargo pré-fixado 


Crédito pessoal consignado INSS

Instituição Taxa de juros
(% ao mês)tooltip.png 

Taxa de juros
(% ao ano)tooltip.png 

Caixa Econômica
Federal 
1,77 23,40
Banco Intermedium 2,03 27,19
Banco Safra 2,04 27,49
HSBC Brasil 2,05 27,64
Banco do Brasil 2,06 27,65

Fonte: Banco Central.
Período: 31/07/2014 a 06/08/2014 / Encargo pré-fixado